什么是风控系统?互联网金融产品之风控系统

风险控制到底有哪几部分，又该如何搭建？本文主要是为新入行的互金产品提供一些帮助，enjoy~

最近网贷行业哀声一片，频频暴雷不断，搞得投资者人人自危，而借款者则是喜大普奔。

为什么会发生这样的事情？第一是国家降准降息，第二是中美贸易战，第三是浙江那边的摇号买房这一系的宏观和微观行为影响了整个网贷行业，这里不具体展开论述，因这篇文章是主讲风控系统。

这种时期，平台想要活下去，必须做好资产端的风险控制，而风险控制到底有哪几部分，又该如何搭建，这是我写这篇文章的主要原因，为新入行的互金产品提供一些帮助，下面就让我们一起揭开风控系统的神秘面纱。

下图为本文大纲：

一. 产品风控

这里的产品风控是指平台核实投资用户真实身份所做的信息风控认证，通俗来讲就是核实你是否为本人和是否是本人操作。我们依次来看这3点：

1. 注册认证

这个做产品的基本都懂，要素有3个、手机号、短信验证码，密码，目的有4个：

（1）手机号是否真实；

（2）是否为本人操作；

（3）注册后的手机号作为唯一ID作为登录账号；

（4）密码作为之后登录的保障，就如你回家要用药匙开锁一样。

2. 实名认证

实名认证大家实在是太熟悉了，身份证、银行卡号、银行开户行、银行预留手机号、短信验证码，但这五要素具体要进行哪些验证呢？（银行卡号、银行开户行可归为一类，也可称4要素）这里我分为2点：

（1）银行信息验证

身份证、银行卡号及银行开户行这3个验证是验证你的身份信息、银行卡是否真实存在以及所属于那个银行，防止虚假银行卡，当然后台还有卡bin验证，每个银行都有对应的卡bin规则，这个可以自行百度。

（2）本人确认验证

银行预留手机号和短信验证码验证，验证这两个的目的有两个：

• 一是，看你的银行卡是否是你本人到银行亲自办理的，因为你亲自办理的银行卡，当时预留的手机号你肯定知道；
• 二是，确定是否是你本人亲自操作。如果是你本人操作，那60S内是可以收到并填写完成验证的。

这里补充一点的是：认证后不能更改身份信息，因为只有这样才能保证你的账户信息不会被别人篡改使用。

3. 密码设定

因金融是跟钱挂钩的，为防止被资金被盗的风险，密码分为登录密码和交易密码，这样就算你知道我的登录密码，但你不知道我的投资、提现时的交易密码，这样会把资金风险降到最低。

一般来说，登录密码是在注册流程所设置，交易密码则是在绑卡开户流程中设置。