1互联网金融风控术语介绍实例展示分享

18个互联网金融风控术语介绍（实例展示分享）

本文介绍了18中互联网消费金融风控术语，并用一个具体案例展示计算过程。

一、风险管理中常用术语

要想深入了解消费金融业务，对于业务中常提到的风险常用指标，必须深刻地理解和准确地使用。行业内常用的指标及解释说明如下：

1. 五级分类

根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力，确定贷款遭受损失的风险程度来划分的，后三种为不良贷款。

1. 正常：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，贷款损失的概率为 0。
2. 关注：尽管借款人有能力偿还贷款本息，但可能存在对偿还产生不利影响的因素，贷款损失的概率不会超过 5%。
3. 次级：借款人的还款能力出现明显问题，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在 30%-50%。
4. 可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，肯定也要造成一部分损失。贷款损失的概率在 50%-75%之间。
5. 损失：借款人已无偿还本息的可能，无论采取何种措施和履行何种程序，贷款都注定要损失。其贷款损失的概率在 75%-100%。

2. 逾期天数（Days Past Due,DPD）

与合同中约定应还款日相比用户延滞天数，一般从应还款日后第一天开始计算逾期天数。比如用户应还款日是 3 月 20 日，到 3 月 21 日仍未还款，那代表用户逾期天数 1 天，使用 DPD1 表示。DPD30+代表逾期天数≥30天。

3. 逾期期数（Bucket）

也称为逾期月数，正常贷款用 C 表示，Mn代表逾期 N 期，Mn+表示逾期 N 期以上。

• M1 代表逾期 1 天-30 天
• M2 代表逾期 31 天-60 天
• M3 代表逾期 61 天-90 天
• M4 代表逾期 91 天-120 天
• M5 代表逾期 121 天-150 天
• M6 代表逾期 151 天-180 天
• M7 代表逾期 181 天以上。

根据逾期期数一般区分为前期，中期，后期，转呆账四个阶段。一般将 M1 列为前期，M2~M3 列为中期，M4 以上列为后期。

4. 期末贷款余额（EndinNet Receivable,ENR）

截止到该期期末剩余未还本金。

5. 期初贷款余额（BeginninNet Receivable,BNR）

截止到该期期初剩余未还本金。

6. 月均贷款余额（Average Net Receivable,ANR）

该期平均剩余未还本金，计算公式是：

月均贷款余额=（月初贷款余额+月末贷款余额）/ 2

7. 逾期率

指某一时刻逾期贷款余额占总体贷款余额的比例，是用来衡量贷款拖欠程度的一个指标。目前行业内主要有