浅谈银行存款营销策略营销营销的策略

当前，经济增速下行、利率市场化持续推进、互联网金融快速发展和基准利率下调等因素对银行业机构带来了巨大的挑战和压力。如果把银行间的竞争比作是一场没有硝烟的战争，存款业务作为商业银行的立行之本、信贷资金的活水源头，毫无疑问便成了这场战争的必争之地。那么，该如何在利率市场化的情况下做好存款营销工作，下面就我个人谈几点看法：

随着利率市场化的逐步施行，存贷利差收窄，存款的替代品逐步增加，直接融资比例攀升，存款营销工作，尤其是城区存款、对公存款营销工作变得步履维艰。结合实际，主要有以下几点原因：一是客户需求趋于多元化、个性化。随着居民生活水平的提高、理财观念的转变，过去通过开活期存折、定期存单的单一储蓄方式已经不能完全满足客户的需求，如今的客户尤其是城区客户、贵宾客户更追求的是一种个性化强、适用性高、盈利最大化的存款产品。二是存款营销凸显局限性、低效性。近年来，随着银监会“七不准四公开”、《巴塞尔协议Ⅲ》、存款偏离度管理中提出的八条禁令等一系列监管制度及管理办法的出台，以往依靠资产拉动负债增加存款、要求用信客户做存款回报、季末存款冲时点的做法已被限制，存款的营销手段逐渐减少，揽储成本和压力逐步加大。三是同业竞争压力骤增式、白热式。随着银行数量急剧增加，微众银行的创立，多家金融机构在县域设立分支机构，市场分额被瓜分，存款营销难度加大。以樟树市为例，近二、三年来，赣州银行、九江银行等城商行纷纷进驻，今年又新增兴业银行樟树支行、南昌银行樟树支行2家银行，全市银行业机构数已达12家，预计明年上饶银行、浦发银行将在樟树设置分支机构，市场竞争趋于白热化。

为此，要坚持问题导向，攻坚克难，全面做好存款营销工作个人认为要做到以下几点：

一、紧盯客户需求，加快产品创新。一要提高产品研发的市场敏感性。组建产品研发团队，深入市场调研，准确分析当地市场特点，深挖客户需求，及时研发新的存款产品，满足客户的个性化需求，以此吸引客户存款。例如，针对互联网金融快速发展，公司业务客户的电商服务种类众多这一特点，我行可在基础公司电商服务的基础上，根据大型优质客户、平台类客户、园区类客户、集团类客户的不同需求，逐户开发新的产品，使之通过电子互联网技术解决客户个性化需求银行如何营销，以此来增加对公存款。二要增强产品推广的灵活性。针对不同客户的存款需求，配备结构性存款、结构化融资、企业定制理财等产品，为客户提供期限灵活、收益较高的产品。例如，通过加强与证券、基金、信托、租赁等公司的合作，为符合条件的优质客户承销中期票据、短期融资券、非公开定向债务融资工具、超级短融等产品，为符合条件的中小企业承销中小企业集合债券等债务类融资工具。三要强匂场特点，深挖客户需求，及时研发新的存款产品，满足客户的个性化需求，以此吸引客户存款。例如，针对互联网金融快速发展，公司业务客户的电商服务种类众多这一特点，我行可在基础公司电商服务的基础上，根据大型优质客户、平台类客户、园区类客户、集团类客户的不同需求，逐户开发新的产品，使之通过电子互联网技术解决客户个性化需求银行如何营销，以此来增加对公存款。二要增强产品推广的灵活性。针对不同客户的存款需求，配备结构性存款、结构化融资、企业定制理财等产品，为客户提供期限灵活、收益较高的产品。例如，通过加强与证券、基金、信托、租赁等公司的合作，为符合条件的优质客户承销中期票据、短期融资券、非公开定向债务融资工具、超级短融等产品，为符合条件的中小企业承销中小企业集合债券等债务类融资工具。三