清结算系统怎么做?支付系统详解

清结算系统怎么做？（支付系统详解）

清结算系统是支付系统的一个子系统，本文重点介绍清结算中的系统设计和与对账系统的关系。

清结算系统是第三方支付系统按照与商户的协议，将一个结算周期内的收付款项汇总轧差生成待结算金额，并将待结算金额结算给商户的一个功能模块，是支付系统的一个子系统。

第三方支付系统的清结算系统并不是与人行的支付清算体系处在同一层级的系统，简单来说，后者担任着完成银行与银行之间的资金清算，而前者仅仅服务于一个第三方支付系统，完成对第三方支付系统的商户的资金结算。

大家想必注意到了清算和结算用词的差异，清算是各清算中心的工作内容，包括清分和资金划拨两个步骤，清分用于登记流水和轧差汇总，资金划拨则是在各个银行之间进行资金调动，即该扣哪个银行多少资金就扣掉，该付给哪个银行多少资金就给它增加余额；结算是指银行按照结算周期对其直连商户的资金核算了结。

第三方支付系统的清结算系统，虽然包含清结算三个字，但“清”仅仅只是清分，没有清算中心那样进行资金划拨的权利，结算倒是名符其实的结算，与银行对其直连商户的结算概念等同。

清结算系统的实现

正如在《支付路由的管理与设计》一文中提到的，后台服务型系统的设计一般都逃不过三个范围：业务流程、管理页面、接口，支付路由如是，清结算系统也如是。

只不过，相较于支付路由（业务流程一般分布在来自管理页面的配置和接口的调用当中，不存在自动化的业务处理），清结算系统的业务流程存在自动化的业务处理逻辑，且清结算系统不一定能说是纯后台服务型系统，因为它需要提供给商户后台查看结算单信息以及进行对账单下载的能力（这两点一般只是查询下载功能，故下面的部分不会讲述商户后台的部分）。

1. 清结算的管理页面功能

清结算的管理页面主要包含商户结算信息的管理、清分明细管理和结算单管理三部分。

商户的结算信息是在商户入驻支付平台的时候通过协议合同确定的，协议中包含如下用于结算的关键信息：

• 结算周期：可以是D0，D1，也可以是T1，T2……Tn（D代表自然日，T代表工作日），D0一般是设置某些个时间段结算一次，比如可以设置0点到15点的交易在15点之后结算一次，15点到24点的交易在24点之后结算一次；
• 结算方式：分为结算到商户的银行账户，还是商户支付平台内的可用余额账户；
• 银行账户信息：包括银行账户名、联行行号、银行账号。

如上，商户结算信息管理功能中的结算信息基本上都是在商户入驻的时候登记进去的，但是